Bank AS 'paling terdedah' kehilangan deposit AS$1 trilion dalam setahun

Penganalisis JPMorgan Chase & Co menganggarkan bahawa bank Amerika Syarikat (AS) "paling terdedah" dengan kemungkinan kehilangan sejumlah kira-kira AS$1 trilion (kira-kira RM4 trilion) dalam bentuk deposit sejak tahun lepas, dengan separuh daripada aliran keluar berlaku pada Mac berikutan kejatuhan Silicon Valley Bank. 

Pasukan penganalisis JPMorgan yang diketuai oleh Nikolaos Panigirtzoglou tidak menamakan mana-mana bank yang mereka kategorikan sebagai "paling terdedah" atau menyatakan bilangan bank termasuk dalam kumpulan ini. 

"Ketidakpastian yang dijana oleh pergerakan deposit boleh menyebabkan bank menjadi lebih berhati-hati dalam memberi pinjaman," tulis mereka. 

"Risiko ini dipertingkatkan oleh fakta bahawa bank bersaiz sederhana dan kecil memainkan peranan besar yang tidak seimbang dalam pinjaman bank AS," tambah mereka dalam nota bertarikh 22 Mac.

Pengawal selia menutup SVB dan Signature Bank awal bulan ini, masing-masing menandakan kegagalan kedua dan ketiga terbesar dalam sejarah perbankan AS.

Kepantasan pelanggan mengeluarkan wang daripada kedua-dua bank itu mencetuskan kebimbangan mengenai “bank runs” merebak ke institusi lain, mendorong pihak berkuasa AS untuk menghentikan deposit mereka. 

Kegagalan itu menambahkan kebimbangan dalam kalangan pelanggan yang tergesa-gesa memindahkan wang mereka ke bank lebih besar yang dianggap lebih selamat dan memegang deposit diinsuranskan lebih besar. 

Daripada AS$17 trilion daripada jumlah deposit bank AS, hampir AS$7 trilion tidak diinsuranskan oleh Federal Deposit Insurance Corp (FDIC), tulis penganalisis JPMorgan. 

"Kenaikan kadar Rizab Persekutuan mendorong peralihan deposit melalui saluran lain, dengan mewujudkan kerugian dalam portfolio bon bank yang seterusnya menjadikan pendeposit kurang selesa dengan menyimpan deposit tidak diinsuranskan di bank dengan kerugian besar yang belum direalisasi ke atas pegangan bon mereka," tulis mereka. 

Jaminan kerajaan ke atas deposit boleh membantu membendung aliran keluar daripada pemberi pinjaman kecil dan serantau, tulis Panigirtzoglou.

Akan tetapi kebarangkalian ia berlaku adalah tipis selepas Setiausaha Perbendaharaan AS Janet Yellen pada Rabu berkata beliau tidak mempertimbangkan cadangan sedemikian, yang memerlukan kelulusan kongres. 

Risiko bank sedang disemak berdasarkan kes demi kes, katanya. 

Kadar faedah AS yang meningkat, dan langkah lembab bank untuk menaikkan kadar yang mereka bayar kepada pendeposit, juga menyumbang kepada aliran keluar pada tahun lepas, kata penganalisis JPMorgan. 

Daripada AS$1 trilion deposit yang dikeluarkan daripada pemberi pinjaman AS yang paling terdedah, separuh daripadanya meletakkan ke dana pasaran wang kerajaan, manakala separuh lagi menyimpan di bank AS yang lebih besar, tulis penganalisis itu.